标签：房贷 08 09 大城市 压力 阶段 2022 房货 大额

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不要自以为聪明，总是想些怪招，要实事求是，踏踏实实。功夫不到，哪里会有什么灵感？

                                                                                                  ——吴文俊

从农村到大城市的阶级跳跃，我把它分为三个段阶，首先是大城市的生存阶段，也就是底线思维的一个标准。然后是小康阶段，生活进入正常轨道，在大城市里可谓安居乐业。最后是舒适阶段，也就是享受线，没有太大的生活压力，随心所欲而不逾矩，可以选择自己想做的事业，专注而一心一意。

先说说生存阶段，之所以能成为大城市的一份子，入场券无非就是一张不动产证，也就是说要有属于自己的房子。房子给了首付还不算安全，毕竟房子还要供。能给得起首付也不在少数，但能稳定还房货的也只是有一定比例而已，如近两年的经济波动，让多少人不得不面临断供风险。所以说，真正的生存线是，能稳定还房贷，也就是说房货压力能可持续承受，不算高的房贷月供和稳定的工作收入。

我三十岁前买了房，前5年是大额供房压力，能把这5年熬过去了，也算是进入了大城市的安全线。今年34，严格来说，算是进入安全线了，毕竟我们夫妻两还算有稳定的工作，哪怕我不工作，只靠何太一个人也能支撑起基础房货和基本生活，大不了把非关键的支出放弃，例如大额保险。

小康阶段，就是除了能应付基本房贷和生活流水外，还有能支撑生活品质保障的流水费用，例如每年的大额保险费，以及另一套老家的“投资性“房贷等，而且还要有一笔假设全家没收入但还能保持两年的小康生活流水资金，以及一些是紧急备用金。我以5为取整，可能也要到我们40岁吧。

舒适阶段，可以理解为没有货款压力或几乎没有房贷压力，还有小康的基本安全保障。从我们的个人情况看，也就是把保险费用全部结清，进入永久保障，还有把另一套投资性的房产供完，进入固定家庭资产清单。至于基础房贷，一共有30年时间，还款压力也会在通货膨胀的作用下几乎没有压力了。还是以5为取整，45岁吧，但我们到了45岁，刚好到了供完大额保险和二套投资性房产的时间。然后，然后我想开一个店。

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